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1facai赵先生今年32岁，月总收入17000元，单位有社会保险银。妻子月总收入8000元，有社会保险银。女儿5岁半，上幼儿园大班，每月3400元给女儿买保险业务（幼教两全派息型）。 母女俩年住房公积金可取5多万元。2009年末按揭贷款25多万元买120平方米的商品房（总市值370多万元），每星期还款1600元，至今空置。现一间三口跟双亲一起住。2014年，全款购买一45平方米小产权房（总市值60多万元）。 有一辆汽车，因为刚买了套房银行存款只剩10多万元。每星期一间生活费约5000元。其他开支每月3多万元。
2财务管理状况分析赵先生母女家每星期总收入25000元，家庭成员年总收入达到35多万元，年管理费用约23多万元非常可观，为生二胎、家装房、股权投资店铺、提早卸任这些最终目标的达成奠定了非常好的基础。但考虑到以后会有三个小孩，生活各项开支单厢增加，此外，股权投资一间好的店铺会需要一大笔不小数目的资本金。提议赵先生母女前期应重点做好社会财富累积工作，同时，小孩的基础教育金和他俩的养老金规划也是重中之重。 赵先生还拥有一套小产权房，小产权房本身只有所有权，而没有买卖权，今后能作为女儿的婚房，但在此之前假如能承租出去是最好的优先选择，但根据相关规定，农民集体所有的土地的所有权不得出让、转让或者承租用于非农业建设。赵先生能咨询一下有关房屋管理部门，合理利用这套房产。
投资理财最终目标：准备再要一个小孩；给三个小孩准备基础教育金。为三个小孩承保 保额保险业务费15万对于30岁以内的家庭成员来说，有车，年轻的小母女肩负着几个家庭成员的重任。赵先生母女他俩虽然有社会保险，但假如发生重大病症信用风险，社会保险现有的保证将显得微薄。因此，母女他俩目前需要补充身故险，保险业务金额要涵盖未来房屋贷款余额、双亲赡养费用以及今后小孩的高速成长基础教育费用等。 以市售这款身故险产品为例，提议母女他俩各承保这份30多万元的身故保险业务，交费期限20年，保证至55周岁，优先选择月缴保额的形式，则母女他俩每星期保额总计约为2200元。假如意外患身故，最高可赢得30多万元的理赔额，假如未出险，期满后会返还保险业务费加派息大约37多万元以内。 小孩的基础教育资本金是赵先生必须要考虑到且必须要提前准备好的，基础教育金有3个特点即无法等、无法停和无法赔。股权投资这份基础教育金的保险业务，不仅能在小孩高速成长过程中赢得身故意外的保证，还能在小孩上大学、就业、成家时分别得到一大笔丰厚的基础教育金、创业金和满期金。 以市售这款幼教基础教育金产品为例，提议赵先生为三个小孩承保的保额保险业务费为15万，附加险保险业务费为30万，每星期的保额总计开支约为3000元，连续缴纳8年，等小孩18岁、22岁和25岁时分别领取45000元、45000元和75000元用来满足不同时期的开支。若小孩意外患21种重大病症中的一种，可赢得30万的保险业务金，为小孩提供及时的诊疗。若赵先生在交费期内身故或全残，则豁免以后各期保险业务费，但保单还会继续有效，保险业务利益不受任何影响，子女基础教育金规划如期实现。
投资理财最终目标：两年后想要家装120平方米的房子，从双亲家搬出来住。最好5年后能股权投资一个60万-100多万元的店铺。家装、股权投资店铺 银行投资理财+公募基金定投分析赵先生母女家的情况，目前还可用于股权投资的资产包括：银行存款7多万元（留3万应急资本金），月总收入管理费用约13000元（扣除追加保额），年住房公积金5多万元。 提议银行存款7多万元和每月住房公积金5多万元能配置低信用风险的银行投资理财产品，年化投资收益5%以内，一年后投资收益6000元以内。每星期管理费用的13000元，能每星期公募基金定投4只公募基金，每只1500元。在公募基金的优先选择上，提议优先选择一头股票型公募基金，一头指数公募基金，一头大宗商品公募基金和一头海外公募基金，这样能有效地分散信用风险。 公募基金公募基金定投有三个利器，一是平摊成本，公募基金公募基金定投能有效回避股权投资“择时”的难题，根据公募股票价格高时买到的交易额数少，公募股票价格低时买到的交易额数多的原理，从而平均成本，是一种较为稳健的投资理财方式。第二个利器是乘数效应。时间+乘数就像滚雪球，每次股权投资所产生的利息也单厢加入本金继续衍生投资收益，所以股权投资年份越长，乘数效果越明显。 假定公募基金公募基金定投的股权投资投资回报率为8%，按月乘数，则1年后该公募基金帐户的累积纤柱鱼为74700元。剩余的7000元提议购买债券型公募基金，信用风险相对较小，能优先选择成立2年以上，历史业绩优秀的（市场前1/4）。假定债券型公募基金的股权投资投资回报率为6%，按月乘数，则1年后该公募基金帐户的累积纤柱鱼为86300元。这样算下来，赵先生一间每月追加总收入约为元。两年后家装房和5年后股权投资店铺的最终目标都能得到满足。 赵先生买了店铺之后能承租给别人去经营，坐收房租，房租能作为他俩卸任后的卸任金。在优先选择店铺时提议把店铺开在著名连锁店或强势品牌店的附近，不仅可省去考察市场的时间和精力，还能借助它们的品牌效应招揽顾客。
----你和社会财富之间的距离只差一个，投资理财帮----
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